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Calculateur d'intérêts composés
Combien vaudra votre épargne dans 10, 20 ou 30 ans ? Indiquez votre capital de départ, ce que vous versez chaque mois et un rendement annuel : le calcul se fait instantanément, année par année.
Voir le détail année par année
| Année | Total versé | Valeur | Intérêts cumulés |
|---|---|---|---|
| 1 | 12 400 € | 13 176 € | 776 € |
| 2 | 14 800 € | 16 574 € | 1 774 € |
| 3 | 17 200 € | 20 211 € | 3 011 € |
| 4 | 19 600 € | 24 102 € | 4 502 € |
| 5 | 22 000 € | 28 265 € | 6 265 € |
| 6 | 24 400 € | 32 719 € | 8 319 € |
| 7 | 26 800 € | 37 486 € | 10 686 € |
| 8 | 29 200 € | 42 586 € | 13 386 € |
| 9 | 31 600 € | 48 043 € | 16 443 € |
| 10 | 34 000 € | 53 882 € | 19 882 € |
| 11 | 36 400 € | 60 130 € | 23 730 € |
| 12 | 38 800 € | 66 815 € | 28 015 € |
| 13 | 41 200 € | 73 968 € | 32 768 € |
| 14 | 43 600 € | 81 622 € | 38 022 € |
| 15 | 46 000 € | 89 811 € | 43 811 € |
| 16 | 48 400 € | 98 574 € | 50 174 € |
| 17 | 50 800 € | 107 950 € | 57 150 € |
| 18 | 53 200 € | 117 983 € | 64 783 € |
| 19 | 55 600 € | 128 718 € | 73 118 € |
| 20 | 58 000 € | 140 204 € | 82 204 € |
Comment fonctionnent les intérêts composés
Placez 1 000 € à 5 % par an : vous gagnez 50 € la première année. La deuxième, les 5 % s'appliquent à 1 050 € et rapportent 52,50 €, et ainsi de suite. Au bout de 30 ans, vos 1 000 € sont devenus environ 4 322 € sans rien ajouter : plus des trois quarts du capital final viennent des intérêts déjà gagnés.
Avec l'exemple ci-dessus (10 000 € de départ, 200 € par mois, 7 % par an pendant 20 ans), vous versez 58 000 € et vous obtenez environ 140 204 € : les intérêts représentent 59 % du capital final.
Les trois leviers : le temps, la régularité, le rendement
- Le temps est le levier le plus puissant : commencer dix ans plus tôt compte souvent davantage que verser beaucoup plus.
- La régularité : des versements mensuels, même modestes, s'additionnent et lissent les prix d'achat sur les marchés.
- Le rendement net : chaque point de frais ou d'impôt en moins s'accumule lui aussi, d'où l'intérêt des ETF peu chers et des enveloppes comme le PEA.
Et sur de vrais placements ?
Un taux fixe est une hypothèse : en Bourse, le rendement varie fortement d'une année à l'autre. Pour voir ce qu'auraient vraiment donné des versements réguliers sur un ETF ou une action, dividendes réinvestis, essayez le simulateur d'investissement, qui rejoue l'historique réel des cours.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que les intérêts composés ?
Ce sont des intérêts qui produisent à leur tour des intérêts. Chaque année, le rendement s'applique au capital de départ et aux gains déjà accumulés : la croissance s'accélère avec le temps, c'est l'effet « boule de neige ».
Quelle est la formule des intérêts composés ?
Sans versement, le capital final vaut : capital initial × (1 + taux)^nombre d'années. Avec des versements réguliers, chaque versement est capitalisé sur sa propre durée ; le calculateur fait ce calcul mois par mois.
Qu'est-ce que la règle de 72 ?
Un raccourci pour estimer le temps nécessaire pour doubler un capital : 72 divisé par le taux annuel. À 6 % par an, il faut environ 12 ans ; à 8 %, environ 9 ans.
Quel taux choisir pour simuler un placement en actions ?
Personne ne connaît le rendement futur. Sur de très longues périodes, les grands indices d'actions mondiales ont rapporté en moyenne de l'ordre de 6 à 8 % par an dividendes réinvestis, avec de fortes baisses certaines années. Testez plusieurs hypothèses, prudentes comprises.
Les frais et les impôts sont-ils pris en compte ?
Non : déduisez-les du taux. Des frais de 1 % par an sur un rendement de 7 % donnent un rendement net de 6 % environ, et l'écart sur 20 ans est important. Les enveloppes comme le PEA réduisent l'impôt sur les gains.